[FOCUS] - La Finance "verte" : premiers pas pour se lancer
[FOCUS] - La Finance "verte" : premiers pas pour se lancer
Tout comprendre de la finance durable et des investissements responsables
Salut les abonné.e.s !
Cette semaine, nouvelle édition “FOCUS” pour rapidement comprendre un sujet et vous donner les clés pour agir facilement.
Cette semaine, on parle finance durable et investissement grâce à Gaël, créateur de la très bonne newsletter Epinard.
Dis moi si ce type de format te plaît :
Hello à toi,
Et merci Antoine de me laisser ces quelques lignes pour aborder les liens entre épargne & climat et partager quelques leçons que j’ai pu retenir de mes explorations de la “finance verte”.
Pour me présenter rapidement, je m’appelle Gaël, 30 ans et bordelais depuis peu. 👋
Je consacre mes journées à Epinard 🌳, où je me suis donné pour mission d’aider un maximum de personnes à mettre leur épargne au service du climat.
Aujourd’hui, ça prend la forme d’une newsletter dans laquelle j’analyse et décrypte des placements à impact.
Objectif : Te donner un max de transparence pour que tu puisses investir selon tes convictions.
Si le sujet t’intéresse, tu peux t’abonner juste ici.
Allez, rentrons dans le vif du sujet 😉
1. Comprendre l’impact de son épargne
L’épargne ce n’est pas spécialement tangible, ça se contente trop souvent de quelques chiffres sur un écran.
Et pourtant, ces chiffres ont un impact considérable sur le monde qui nous entoure.
C’est la 1ère leçon : Ton argent ne dort jamais.
Pour faire simple, l’argent que tu déposes sur ton compte bancaire ou ton livret rentre dans le bilan de la banque.
Plus ce bilan est important, plus elle pourra prêter de l’argent à des entreprises ou des particuliers.
Et autant te le dire direct, les banques françaises financent encore massivement le secteur des énergies fossiles.
Chaque année, l’ONG Reclaim Finance publie le classement mondial des banques qui financent les énergies fossiles. On y retrouve par exemple :
10ème : BNP Paribas
21ème : Société Générale
23ème : Crédit Agricole
🤔 A titre d’exemple, Oxfam estime que placer 5000€ sur un compte courant à la BNP, c’est équivalent à émettre 3 tonnes/an de CO2eq.
Autant te dire que c’est pas folichon… 😥
Et là, t’es en train de te demander : “Attends mais il finance quoi exactement mon argent du coup ?”.
Et bien pour le savoir, je t’invite à télécharger l’application RIFT.
L’appli te permet de saisir tes différents comptes, livrets, placements en tout genre.
En retour, elle te permet pour ton épargne :
d’estimer l’empreinte carbone,
connaître les secteurs qui sont financés,
d’estimer l’impact sur la biodiversité.
Ça te permettra d’identifier les placements qui ont la plus forte empreinte.
Bienvenue, c’est le début de ton voyage dans la finance verte. 😎
Sauf si tu es une méga fourmi et que tu stockes toute ton épargne sur ton compte courant, tu devrais arriver à la leçon 2 :
Leçon 2 : C’est ton épargne qui a le plus d’impact, pas ton compte courant.
“Ah ouai ? Mais alors, pourquoi on entend partout qu’il faut changer de banque ?”
Et bien ça, c’est le chapitre 2 👇
2. Changer de banque
Ben ouai pourquoi alors ?
Parce que c’est “simple”, surtout si on est jeune et qu’on n’a pas d’emprunts.
Quitter sa banque, c’est un bon moyen d’envoyer un message pour signaler qu’on n’est pas du tout d’accord avec la politique d’investissement de la banque.
Mais quitter sa banque, ça veut surtout dire en choisir une nouvelle !
Bonne nouvelle : il y en a quelques-unes qui se démarquent par leurs aspects éthiques ou responsables.
On en distingue 2 types :
Les banques éthiques comme La Nef ou le Crédit Coopératif
Les comptes courants à impact comme Green-Got ou Helios
Leçon 3 : Green-Got, Helios ne sont pas encore des banques (elles y travaillent).
Et oui, ce qui veut dire qu’elles ne peuvent pas proposer tous les services bancaires classiques (emprunts, livrets, épargne…).
Surtout, elles sont obligées de s’appuyer sur des banques déjà existantes pour proposer leurs services.
Ce qui veut dire que l’argent que tu déposes chez eux fini dans la banque en bas du tableau 👇.
Si tu regardes bien ce tableau, tu découvriras la leçon 4 :
Leçon 4 : il n’existe pas encore de banque éthique indépendante proposant l’ensemble des services bancaires pour les particuliers…
C’est dommage, mais plusieurs de ces acteurs y travaillent. 😉
D’ailleurs, même si ce n’est pas parfait, il faut encourager ses acteurs qui veulent créer un nouveau modèle. C’est comme ça que nous arriverons à faire changer les choses.
Pour t’y retrouver, je t’ai préparé un tableau récap de leurs offres :
Ce tableau date d’août dernier, certaines offres ont pu évoluer.
J’ai volontairement simplifié au maximum ce sujet qui peut être un peu technique.
Si tu souhaites creuser le sujet ou comparer plus en détail les différentes offres, retrouve mon article sur le sujet ici.
3. Mettre son épargne au service du climat
Ici pas de précipitations.
C’est le levier qui aura le plus d’impact, mais investir t’engage sur des durées longues (5 à +20ans).
Il s’agirait de ne pas aller trop vite et de regretter certains placements bloqués.
Leçon 5 : Ton temps tu prendras.
Pour faire les choses dans l’ordre, tu auras trois exercices à réaliser :
Définir tes objectifs de vie (Maison, enfants, carrière, congés sabbatiques…)
Te fixer tes objectifs patrimoniaux (capacité d’épargne, investissements réguliers, montant disponible à la retraite…)
Choisir les causes ou convictions que tu souhaites défendre avec ton épargne (climat, biodiversité, solidarité…)
Sans ça, c’est un peu comme vouloir naviguer sans carte, ni boussole, la nuit avec du brouillard 🤓.
Une fois ce travail fait, tu verras qu’en explorant le monde de l’épargne, on fait souvent référence à des labels.
Un peu comme pour tes courses (AB, Label rouge…), la finance à ses labels : ISR, Greenfin, Finansol.
Ils permettent de s’y retrouver et d’assurer un certain niveau de qualité face à des critères communs.
Petit tour d’horizon :
ISR - Le Label de la finance responsable
C’est le plus “flexible” (=permissif) des trois.
Il impose la prise en compte de critères extra-financiers : Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (le fameux ESG).
C’est la société qui crée le placement qui définit les critères qu’elle choisit sur les 3 thèmes ESG.
Il n’y a pas d’exclusion.
Ce label est souvent critiqué, car on retrouve trop souvent dans les placements des entreprises qu’un écolo moyen ne qualifierait pas de responsable : énergies fossiles, transport aérien…
Antoine en parlait justement dans son échange avec Philippe Zaouti dans Demain & Durable, à retrouver ICI
Finansol - Le label de la finance solidaire
Créé en 1997 et géré par une association indépendante, il est le label historique de la finance solidaire.
Son but est d’aider au financement d’activités à forte utilité sociale et/ou environnementale.
Les activités financées doivent donc contribuer à l’accès à l’emploi, l’accès au logement, au soutien d’activités écologiques ou au soutien à l’entrepreneuriat dans les pays en développement.
Greenfin - Le label de la finance verte
Greenfin est le seul label qui prend en compte uniquement le critère environnemental
Les fonds labellisés Greenfin doivent sélectionner des entreprises appartenant à 8 catégories d’activités entrant dans le champ de la transition énergétique et écologique et de la lutte contre le changement climatique (« éco-activités »).
Certaines activités économiques contraires à la transition énergétique et écologique, ou actuellement controversées sont exclues.
C’est le cas pour les énergies fossiles et la filière nucléaire.
Leçon 6 : Sur les labels tu t’appuieras. ISR c’est sans exclusion, le Greenfin c’est pour l’environnement, le Finansol c’est pour la solidarité.
Et pour t’y retrouver un deuxième petit tableau :
Tu veux en savoir plus sur les labels ? J’ai aussi écrit un article sur le sujet.
Mais je te connais, tu veux passer à l’action !
Dans ta tête, tu cries déjà “Des noms ! On veut des noms !” 😅
En voici quelques-uns :
Fermes en Vie (FEVE) & Miimosa pour une agriculture plus durable
Kyaneos pour la rénovation de nos logements
Goodvest, l’assurance-vie alignée sur l’accord de Paris (Retrouve ici un benchmark des assurances vie)
Conclusion
Voilà pour un premier tour dans le monde de la financer verte. 🌳
J’espère que ça t’a été utile et que tu as appris des choses.
Et n’oublie pas :
Ton argent ne dort jamais.
C’est ton épargne qui a le plus d’impact, pas ton compte courant.
Green-Got, Helios ne sont pas encore des banques (elles y travaillent).
il n’existe pas encore de banque éthique indépendante proposant l’ensemble des services bancaires pour les particuliers…
Ton temps tu prendras.
Sur les labels tu t’appuieras : ISR c’est sans exclusion, le Greenfin c’est pour l’environnement, le Finansol c’est pour la solidarité.
Si tu as des questions ou que tu souhaites aller plus loin, inscris toi à Epinard 🌳
Tu peux aussi me contacter directement (je lis tous mes mails) : gael@epinard.xyz
À très vite, Gaël 🌳